Nic. První schůzka je zdarma a bez závazků. Pokud si po ní řeknete, že to není pro vás, bude vás to stát jen čas.
Hodinu, hodinu a půl. Stačí vědět, u koho máte co uzavřené, v nejhorším přehled trvalých plateb. Zbytek zjistíme na místě.
Nemusíte se bát, že vám budu všechno rušit nebo přepisovat. Často se stává, že stávající produkty jsou nastavené dobře. Pak je rád pochválím a postavíme na nich.
Upravíme jen to, co dává smysl, a doplníme to, co chybí. Veškerou administrativu s tím zařídím sám, s vaším souhlasem.
Po celé Moravě a vzdálenost je relativní. Snažím se pracovat co nejefektivněji, abych mohl pomoci co nejvíce rodinám. Osobní schůzka má své kouzlo a tam kde to jde, ji preferuji. Na větší vzdálenosti začínáme online, ale osobně se určitě někdy potkáme.
Záleží na situaci, ale čísla mluví jasně. Chcete mít v 67 letech milion korun? Při ročním zhodnocení 6 % to vychází takto:
| Začnete ve věku | Měsíčně odkládáte | Celkem vložíte |
|---|---|---|
| 30 let | 613 Kč | 272 000 Kč |
| 38 let | 1 070 Kč | 372 000 Kč |
| 45 let | 1 831 Kč | 483 000 Kč |
Každý rok odkládání vás stojí stovky korun měsíčně navíc, a to až do konce života. Čas je v investicích ta nejcennější věc a nedá se doplatit.
Výpočet je ilustrační. Výnos není zaručen a výpočet nezahrnuje poplatky ani inflaci.
Nikdy. Jiný plán bude pro zaměstnance, který odchází za 7 let do důchodu, jiný pro studenta po vysoké škole a jiný pro rodinu v očekávání potomka. Čím dřív začnete, tím víc toho plán dokáže. Smysl má vždy.
Záleží na tom, jak chcete žít. Státní důchod pokryje zlomek vašich dnešních výdajů a zbytek musí přijít odjinud. Přesné číslo spočítáme na první schůzce. Většina lidí je výsledkem překvapena.
Ano, možná víc než ti, co vydělávají víc. Při průměrném příjmu je každá špatně nastavená koruna víc znát. Finanční plán není jen pro bohaté. Je pro všechny, kdo nechtějí přijít o to, co mají.
Většina lidí neví. Přitom to lze zjistit během jedné schůzky. Pomocí aplikace IDA na ePortálu ČSSZ se podíváme na váš orientační výpočet důchodu i na všechny evidované doby pojištění. Ukážeme vám, kde případně chybí odpracované roky nebo měsíce. Chybějící doby se pak doplňují v Moje konto.
Přihlášení přes bankovní identitu zvládnete i sami. Smysl ale má projít výsledek společně, protože číslo na obrazovce málokoho nechá chladným.
Díry v evidenci se dají doplnit, ale platí jedno pravidlo: čím dřív to opravíte, tím líp. Dva roky před důchodem může být pozdě.
Protože poradce v bance prodává produkty své banky. Není to výtka, je to prostě jeho práce. Já spolupracuji s téměř celým trhem, takže hledám řešení, které sedí vám, ne to, které má banka zrovna v nabídce.
Poznáte to podle toho, že poradce nehledá jednorázové obchody, ale dlouhodobou spolupráci. Ta stojí na důvěře. Na důvěře v to, že vám neprodává jen to, z čeho má provizi, ale to, co je nejlepší pro vás.
Moje odměna je do produktů zakomponovaná vždy. Někde jako procento z pojistného, jinde jako vstupní poplatek, jinde podle výpočtu pojišťovny nebo banky. U některých produktů mohu výši odměny ovlivnit, u jiných ne. O tom vás budu vždy informovat, abyste byli v obraze.
Ano. Klient to platí vždy, přímo nebo skrytě. Banky, pojišťovny ani investiční společnosti totiž nepracují s vlastními penězi, ale s penězi svých klientů. Část z nich přerozdělují mimo jiné i mezi poradce, které platí z marží, poplatků a nákladů produktů.
Poradenství je služba jako každá jiná a je placená. Rozdíl je v tom, co z ní máte. Když se daří vám a produktům, které jsem pro vás uzavřel, daří se i mně. Je tedy v mém nejvyšším zájmu, aby se dařilo vám, a to mě motivuje vybírat pro vás co nejlepší řešení.
Bohužel má špatnou pověst. A to je škoda, protože dobrý poradce může člověku hodně pomoct.
Začalo to MLM sítěmi (říkalo se jim letadla). Osmnáctiletí kluci po víkendovém školení prodávali pojistky rodinám a přátelům. Skutečným produktem nebyla finanční služba, ale rekrutování dalších lidí. Odbornost nulová, důraz na prodejní tlak a manipulaci. V roce 2013 bylo v registru ČNB přes 139 000 pojišťovacích zprostředkovatelů. Kdokoli se živnostenským listem mohl radit s celoživotními úsporami.
Vrcholem byl prodej investičního životního pojištění. Produkt s obrovskou provizí a vysokými poplatky, ze kterého klient první dva až tři roky platil především poradce a strukturu nad ním. Říkalo se tomu spoření. Pro mnoho rodin to byl velmi špatný obchod.
Regulace část problému vyřešila. Přišly povinné zkoušky, dohled ČNB a pravidla MiFID II a IDD a počet registrovaných zprostředkovatelů se dramaticky snížil. Pověst oboru se ale přes noc nezmění.
Proto na první schůzce nenabízím nic. Nejdřív pochopit, pak navrhovat.
Poradce vám doporučí produkt. Architekt navrhne systém. Nástroje jsou často stejné, rozdíl je v tom, co je středem pozornosti. U poradce je to katalog produktů, u architekta jste to vy a vaše cíle.
Například: chci mít v důchodu rentu 20 000 Kč měsíčně. Nebo: chci splatit hypotéku o 10 let dřív. Od takového cíle se odvíjí všechno ostatní.
Nejdřív je potřeba mít záchrannou síť. Hypotéka nezmizí, děti taky ne, a proto potřebujete vědět, co se stane, když vám vypadne příjem nebo se přihodí něco nenadálého.
Teprve potom dává smysl budovat rezervy a řešit investice a budoucnost.
Má. Ze zkušenosti vím, že jeden doma jen těžko něco zmůže. Finanční rozhodnutí, která se týkají celé rodiny, fungují nejlíp tehdy, když za nimi stojí oba. Přijďte sám, uděláme první schůzku. Až uvidíte výsledek, partner se většinou přidá sám. Na další schůzku už přijdou oba.
Příspěvek zaměstnavatele je skvělý bonus. Dostanete víc, než by bylo ve mzdě, a peníze se zhodnocují. Zaměstnavatel ale neurčuje, u které společnosti smlouvu máte. Tu si vybíráte vy a můžete ji kdykoli změnit. Novou smlouvu pak jen oznámíte zaměstnavateli a on posílá příspěvek tam.
Otázka tedy nezní, jestli příspěvek brát. To je vždy správně. Zní, jestli máte ten správný produkt, u té správné společnosti a s těmi správnými podmínkami. Penzijní spoření, DPS a DIP se liší výnosy, flexibilitou i daňovým zvýhodněním. Stojí za to to prověřit.
Na rezervu ano. Na budování cílů ne, ať jde o rentu v důchodu, předčasné splacení hypotéky nebo studium dětí. Spořicí účet vás ochrání před výpadkem příjmu a ideálně by měl pokrýt tři až šest měsíců výdajů. Nezajistí vám důchod, nezhodnotí úspory a nepřekoná inflaci. Je to záchranná brzda, ne motor.
Přijďte na schůzku. Vážně, investování není o tom, kolik toho víte na začátku. Je o tom mít plán, který sedí vaší situaci. Začínali jsme všichni od nuly.
Ano, a víc než pro zaměstnance. Zaměstnanec má nemocenskou, příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření a část odvodů za něj platí firma. OSVČ má jen to, co si sama nastaví.
V případě výpadku příjmu, nemoci nebo důchodu všechno leží na vás. Nikdo vás nezachrání. Stát ani zaměstnavatel.
Protože OSVČ odvádí sociální pojištění z vyměřovacího základu, který je pouze 55 % zisku. Zaměstnanec odvádí z celé hrubé mzdy. Výsledek? OSVČ s měsíčním ziskem 50 000 Kč má pro výpočet důchodu základ jen 27 500 Kč. Průměrný důchod OSVČ se dnes pohybuje kolem 15 000 Kč měsíčně. Optimalizace daní má svou cenu a tu zaplatíte v důchodu.
Většina OSVČ to nedělá. Přijde jim to jako zbytečné peníze státu. Za maximální zálohu 608–743 Kč měsíčně máte nemocenskou bez výluk, bez zdravotních dotazníků, s progresivní dávkou. Platí to i na plánované operace, stát se neptá.
| Délka nemoci | Dávka (max. záloha) |
|---|---|
| Měsíc 1 (od 15. dne) | 6 400 Kč |
| Měsíc 2 | 13 200 Kč |
| Měsíc 3 | 14 400 Kč |
| Celkem 90 dní | 34 000 Kč |
Roční náklad 7 300 Kč. Bez výluk. Část záloh jde navíc do výpočtu důchodu. Jeden z mála státních produktů, který má smysl využít naplno.
Pro finančního poradce nebo zprostředkovatele s 40% paušálními výdaji se paušální daň vyplatí téměř vždy. Při obratu 70 000 Kč měsíčně ušetříte přes 6 000 Kč měsíčně oproti běžným zálohám a zároveň odvádíte do důchodu z vyššího základu. Záleží ale na konkrétní situaci, výši skutečných výdajů, rodinných slevách a celkové struktuře příjmů.
Zaměstnanec dostane nemocenskou. Podnikatel nedostane nic. Příjem se zastaví, závazky jedou dál. Hypotéka, leasing, nájem provozovny. Měsíc výpadku přežije většina. Tři měsíce začínají být problém. Půl roku může zlikvidovat i zdravý byznys.
Řešení stojí na kombinaci státního dobrovolného nemocenského pojištění a komerčního pojištění příjmu. Státní produkt pokryje základ bez výluk a bez otázek. Komerční pojistka dorovná zbytek.